Ouverture d’un compte professionnel : prix, modèles et conseils pour les indépendants

Publié le : 08 octobre 202010 mins de lecture

Lors de la création d’une entreprise, les entrepreneurs devraient envisager la possibilité d’ouvrir un compte d’entreprise. Pourtant, de nombreux travailleurs indépendants utilisent encore leur compte courant privé. Un compte d’entreprise est-il nécessaire ? Quels comptes conviennent à quel type d’entreprise ? Ce guide vous explique le cadre juridique et les avantages et inconvénients.

Conditions générales d’un compte professionnel

Les conditions requises pour l’ouverture d’un compte professionnel ne sont pas significativement plus élevées que pour un compte privé. Une preuve de l’identité du propriétaire de la société est requise. Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs individuels doivent également présenter une preuve du statut de leur activité, émanant du bureau commercial ou du bureau des impôts. Les entrepreneurs sans nationalité allemande doivent généralement apporter avec eux un certificat d’enregistrement lors de l’ouverture d’un compte commercial et être en possession d’un statut de résidence valide. La plupart des établissements financiers vérifient le score Schufa et peuvent exiger un rapport de solvabilité. Dans certaines circonstances, les consommateurs peuvent faire en sorte que le score soit amélioré à l’avance. Il faut également présenter le numéro d’enregistrement et le numéro d’identification fiscale de l’entreprise. Dans certaines circonstances, une preuve de revenus ou des relevés bancaires plus anciens peuvent également être exigés. Si le compte commercial doit être utilisé dans le cadre d’une société de capitaux, les garanties des actionnaires, l’extrait du registre du commerce et les documents de fondation certifiés doivent être présentés. Pour certaines banques, il suffit que le directeur général présente la demande, d’autres exigent la signature de tous les actionnaires. La clarté est assurée en demandant à la banque où le compte professionnel doit être ouvert.

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Dans quels cas l’ouverture d’un compte professionnel est-elle obligatoire ?

Selon le type de société, un compte professionnel est obligatoire et ne peut être couvert par un compte privé. En effet, dans le cas des sociétés à responsabilité limitée, telles que les formes de société KG, UG et GmbH, le compte d’exploitation fait partie intégrante de la constitution de la société. En effet, le capital social est versé sur un compte fixe, qui doit être au nom de la société. Les partenariats constituent également un groupe cible. En effet, les paiements entre particuliers et partenaires peuvent être mieux distingués les uns des autres. Un compte professionnel n’est pas une priorité pour les indépendants, les petites entreprises et les autres entrepreneurs. Un deuxième compte courant privé peut être créé ou un sous-compte peut être ouvert en plus d’un compte existant, ce qui facilite la séparation des transactions professionnelles et privées.

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Avantages particuliers du compte professionnel par rapport au compte privé

Un compte professionnel crée la transparence des recettes et des dépenses. Il n’y a pas de mélange avec les transactions privées. C’est ce que prouve une évaluation de l’Office fédéral de la statistique de l’année 2014. La plupart des insolvabilités sont dues à un mauvais moral de paiement, à des déficits de financement, à une mauvaise gestion des débiteurs et à un contrôle insuffisant.

Critères de choix d’un compte professionnel

La tenue d’un compte en ligne dans une succursale bancaire ou une banque directe dépend des exigences relatives à un compte professionnel ainsi que de la préférence personnelle pour un type de banque et de la manière dont les transactions sont traitées. Chaque forme a ses avantages et ses inconvénients.

Si une entreprise effectue régulièrement des transactions en espèces, la succursale bancaire est le meilleur choix. Lorsqu’il s’agit de négociations telles que l’augmentation de la limite du compte courant, il est préférable de s’adresser directement à un employé de la succursale. La situation est différente si, après avoir ouvert un compte d’entreprise, seuls les revenus et les dépenses doivent être réglés ou si un entrepreneur voyage régulièrement et ne peut de toute façon régler sa correspondance et ses finances que par Internet. Les banques directes attirent avec des comptes d’affaires gratuits, ce qui fait partie du marketing. Les fondateurs ne devraient pas être aveuglés par cette situation lorsqu’ils ouvrent un compte d’entreprise, car souvent seuls les services individuels sont offerts gratuitement, alors que des frais juteux sont facturés pour les autres transactions. Toutefois, les entrepreneurs individuels, les indépendants, les sociétés et les partenariats peuvent bénéficier de conditions favorables avec un compte en ligne s’ils n’attachent pas d’importance aux conseils personnels et ne doivent pas effectuer de dépôts en espèces. Les indépendants doivent vérifier les offres par rapport à leurs besoins personnels avant d’ouvrir un compte professionnel. Beaucoup ne s’intéressent qu’aux frais de gestion des comptes, mais d’autres paramètres jouent un rôle dans la décision pour ou contre une banque. Le plus important est le futur comportement d’utilisation. En principe, plus on peut s’attendre à un nombre élevé de transactions, plus les coûts seront élevés si une banque prélève cet argent.

Les propriétaires d’entreprises doivent préciser à l’avance s’ils souhaitent autoriser leurs clients à payer leurs factures par prélèvement automatique. Il convient également de prêter attention à la relation avec les paiements effectués au niveau national, dans la zone SEPA ou au niveau international. Toute personne qui voyage beaucoup à l’étranger est susceptible de devoir y retirer de l’argent liquide plus souvent, c’est pourquoi ce point joue un rôle dans la décision.

Les coûts augmentent si plusieurs personnes doivent recevoir des cartes de crédit ou des cartes CE. Si vous avez une idée du nombre de transactions effectuées chaque mois, il est plus facile de comparer les offres afin d’ouvrir un compte professionnel. Cette mesure ne doit pas être prise à la légère, car la banque devient la banque attitrée et donc un compagnon pour des années et des décennies.

Comment un crédit peut-il couvrir le solde financier des obstacles financiers au travail indépendant?

Chute des ventes ou mauvais moral des paiements, il existe plusieurs raisons pour lesquelles les entrepreneurs peuvent se retrouver en difficulté financière. C’est un avantage de pouvoir recourir à un mini prêt. Le prêt immédiat, simple, est remboursé rapidement et convainc par des conditions de remboursement équitables. Le montant du prêt entre 100 et 3000 euros est idéal si vous êtes confronté à un paiement supplémentaire d’impôts.

Conseils pour l’ouverture d’un compte professionnel

• Ce qui doit être déterminé lors de l’ouverture d’un compte d’entreprise?

Les entrepreneurs doivent lire attentivement les conditions générales. Étant donné que toutes les banques n’offrent pas un compte professionnel gratuit, les points individuels tels que les frais de base et les coûts par réservation sont des critères importants. Si vous avez de nombreuses réservations, vous avez besoin d’un compte avec des conditions de réservation gratuites ou très favorables. La redevance de base est plus élevée pour cela, mais cela se rembourse rapidement. Le contraire est vrai pour le faible trafic de réservation. Vous pouvez choisir ici des comptes gratuits ou des banques avec des frais de base avantageux. A savoir, tous les types de comptes ne conviennent pas à tous les indépendants.

• Dans quels cas le compte d’affaires devrait-il avoir des sous-comptes?

Créer un sous-compte a toujours un sens. Parce que de cette façon, il est possible de créer des réserves financières. Si vous souhaitez continuer à utiliser votre compte privé comme un compte professionnel, vous pouvez également ouvrir un sous-compte, qui devient alors le véritable compte professionnel.

• Dans quels cas vaut-il la peine d’ouvrir plusieurs comptes professionnels ?

Si vous ne laissez rien au hasard, ouvrez non pas un seul compte professionnel, mais plusieurs. Le modèle populaire est le compte des revenus, le compte des dépenses, le compte de capital. La taxe de vente, qui ne doit être payée qu’à la fin de l’année, a déjà fait transpirer de nombreux fondateurs. Un compte d’argent au jour le jour supplémentaire, qui a été créé pour les réserves fiscales, peut aider.

• Dans quels cas le modèle de deux comptes vaut-il la peine ?

Dans le modèle de deux comptes, l’un ne sert qu’aux revenus, l’autre aux dépenses. Si des factures doivent être payées, un transfert est effectué du compte de recettes vers le compte de dépenses et la transaction est réglée. Ce qui semble compliqué au premier abord, révèle cependant certains avantages. Car ces deux comptes reflètent fidèlement la situation financière de la société dès sa création. Tous les débits et crédits sont indiqués chronologiquement, ce qui permet de gagner du temps. Les conseillers fiscaux et le bureau des impôts sont satisfaits de cette clarté. Le compte de dépenses ne contient toujours que la quantité nécessaire pour régler les postes. La limite de crédit doit être choisie basse. Les voyageurs d’affaires ne doivent pas craindre le vol ou la perte de leur carte, car le capital réel de l’entreprise repose en toute sécurité sur le compte de revenu. Ce qui prévoit un crédit d’investissement, ne devrait avoir que le compte de recettes auprès de la banque de la maison, car ici le flux de trésorerie positif domine, ce qui fournit de bonnes bases de négociation.