Quatre thèses sur la valeur des banques et la sensibilisation à l’environnement

Les institutions financières, ont-elles un problème de crédibilité ? Depuis la crise financière, la réputation des banques ne s’est rétablie que lentement malgré les exigences réglementaires plus strictes des autorités de surveillance. Quatre mesures de renforcement de la confiance. Les études suggèrent qu’outre la confiance dans les politiciens, les partis et les institutions, la confiance dans les entreprises et leurs dirigeants a également diminué de manière significative ces dernières années. La réputation des banques, qui ont toujours été considérées avec suspicion, a beaucoup souffert pendant la crise financière. Depuis lors, le niveau d’avant la crise n’a pas été atteint. Une liste des chantiers bien connus des institutions financières faibles bénéfices, taux d’intérêt bas, provisionnement des risques, restructuration des succursales et transformation numérique doit donc être complétée par un autre défi : comment contrer la perte de confiance ?

Quatre thèses sur la valeur et la conscience environnementale

Dans ce qui suit, découvrez quatre thèses et mesures dans le contexte de profonds changements technologiques et sociaux.

1. La gouvernance et l’objectif des entreprises

Les fournisseurs de services financiers établis devraient se concentrer davantage sur l’objectif primordial de leur entreprise (finalité), tel que le bénéfice pour l’économie réelle ou la fourniture de liquidités. Objectif et bonne gouvernance d’entreprise vont de pair. L’objectif est de créer un cadre qui tienne compte non seulement des motifs liés au rendement, mais aussi des valeurs et de l’engagement envers les parties prenantes et la société dans son ensemble. Des enquêtes menées auprès de quelque 1 500 chefs d’entreprise dans le monde entier indiquent que les institutions financières sont beaucoup plus à même de répondre à la prise de conscience contemporaine de la société en matière d’environnement et de valeurs si elles intègrent stratégiquement des principes de finalité dans la planification générale de l’entreprise. 58 % des entreprises interrogées qui ont systématiquement intégré l’objectif primordial dans leurs activités quotidiennes et leurs processus décisionnels ont pu atteindre une croissance annuelle de 10 % ou plus. Parmi les entreprises sans stratégie de finalité, seulement 42 % ont atteint un taux aussi élevé. Un énoncé de mission moderne correspondant devrait donc être considéré comme une occasion de s’attaquer à la méfiance complexe et de se différencier.

2. Confiance technologique

La valeur boursière des dix premières banques européennes a chuté de 7 % au cours des trois premiers trimestres. Dans le même temps, le rendement des capitaux propres (RoE) est passé de 7,1 à 6,4 %. Les institutions financières subissent une pression supplémentaire de la nouvelle concurrence qui vient de deux directions. D’une part, la proportion de consommateurs utilisant FinTechs est passée de 35 à 64 % au cours des deux dernières années. C’est le résultat de l’enquête FinTech, une enquête menée auprès de 1 000 citoyens. Avec leur agilité et leur capacité d’innovation, les nouveaux acteurs du marché défient les institutions établies. 66 % et 24 % des directeurs de banques locales, respectivement, s’attendent à ce que les FinTechs deviennent plus ou moins importantes en tant que concurrentes des établissements de crédit.

Cependant, des groupes technologiques multinationaux tels que réseaux sociaux, entreprise de commerce électronique américaine font également leur entrée dans le secteur bancaire. Celles-ci disposent de ressources financières importantes et ont un accès direct à un nombre de clients finaux bien plus important que les banques traditionnelles. Avec le grand nombre de transactions et de fonds qu’elles traitent déjà bien que ce ne soit pas leur activité principale et leur expertise en matière de solutions de paiement mobile, elles revendiquent de plus en plus de parts de marché auprès des banques établies.

L’opportunité pour les banques traditionnelles réside encore dans la question de la confiance. Ils ont toujours un avantage sur les nouveaux fournisseurs en ce qui concerne la sécurité des données et le traitement des données à caractère personnel, par exemple. Outre la possession et l’analyse des données, le traitement responsable de ces données sera donc crucial. Les banques établies devraient se positionner en conséquence. Les banques doivent également se rapprocher de leurs clients et prendre au sérieux le service personnalisé. Il est important de contrecarrer les réserves des consommateurs quant à l’automatisation et à l’anonymat croissants.

3. Expérience et apparence du client

Même en matière d’expérience client, ce sont des entreprises extérieures à l’industrie qui fixent désormais les normes. Les groupes ciblent plus des jeunes, en particulier, se sont habitués à la simplicité de l’expérience cliente des sociétés Internet comme les entreprises de commerce électronique américaine. Cela s’applique aux interfaces utilisateur ainsi qu’au traitement rapide des données : les pages web sont construites de manière dynamique pour les clients individuels et les suggestions viennent en temps réel du contexte du dialogue. Le modèle de réussite n’est pas une coïncidence, les entreprises numériques américaines ont considérablement augmenté leurs budgets d’innovation au cours des trois dernières années. les entreprises de commerce électronique américaine occupe la première place avec un volume d’investissement de plusieurs milliards d’euros. Cela correspond à une augmentation de 27 % l’année dernière. Il est clair que la compétitivité des institutions financières est également de plus en plus déterminée par leurs performances technologiques et leur force d’innovation. Dans ce domaine, les banques doivent réaliser des investissements supplémentaires et prendre des mesures supplémentaires pour répondre aux nouvelles attentes et au nouveau comportement des différents groupes de clients. L’objectif est de réussir à l’intégrer dans le modèle commercial ainsi que dans la stratégie globale et la planification commerciale et, en fin de compte, de le mettre en œuvre. Produits compréhensibles

Produits, l’objectif est d’identifier les tendances actuelles et de les traduire avec succès en solutions financières compréhensibles et simples. L’essor des fonds d’investissement passifs (ETF) s’explique notamment par le désir des clients d’être compréhensibles, de bénéficier de frais peu élevés et de la transparence des prix. Supposé que les fonds indiciels représenteront au moins autant de parts de marché dans les cinq à dix prochaines années que les stratégies à gestion active le font actuellement. Afin de contrecarrer les déficits de confiance dans le secteur financier, il convient donc de tenir compte de l’évolution de la valeur et de la conscience environnementale des clients et de la nécessité d’investissements verts. De nombreux investisseurs institutionnels sont déjà tenus d’examiner l’impact social et la durabilité de leurs investissements. Par exemple, de grands fonds souverains et des compagnies d’assurance-vie retirent de leurs portefeuilles des sociétés d’armement et de tabac ou ont ordonné le retrait des investissements dans l’industrie des énergies fossiles. Les investisseurs privés sont également de plus en plus exigeants sur les aspects climatiques, par exemple. Les classes d’actifs et la valeur des entreprises sont donc de plus en plus déterminées par des facteurs de valeur non financiers également.

4. Les opportunités l’emportent sur les risques ?

Le déclin de la confiance dans les institutions sociales est un phénomène social multidimensionnel et global. Les demandes des citoyens ou des consommateurs finaux et les attentes associées des institutions politiques et économiques sont en train de subir des changements fondamentaux. La durabilité et la conscience de la valeur gagnent en importance par rapport aux critères de productivité purement économiques. Plus de dix ans après le déclenchement de la crise financière, les banques et les institutions financières sont toujours particulièrement soucieuses de (re)gagner la confiance de leurs clients. Dans un environnement caractérisé par des bouleversements et des changements, un objet social fort fournit une orientation. Compte tenu du potentiel croissant de migration vers de nouveaux concurrents et de la diminution de la fidélité des clients, il convient également d’établir et de développer des relations de confiance avec les clients des banques. Le meilleur moyen d’y parvenir est d’offrir un service orienté vers le client et un contact personnel, mais il faut également instaurer la confiance dans des domaines informatiques sensibles tels que la sécurité des données ou le traitement des données à caractère personnel. Les banques établies ont encore un avantage à cet égard, car elles sont soumises à des réglementations plus strictes et répondent donc à des normes plus élevées que les nouveaux concurrents. 

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