Vous êtes sur le point de contracter un prêt hypothécaire pour votre nouvelle maison ? Il y a donc de fortes chances que vous soyez attentif aux intérêts hypothécaires offerts par un prêteur. Après tout, un faible taux d'intérêt garantit des coûts mensuels peu élevés. Toutefois, outre ce taux d'intérêt, il existe diverses conditions d'emprunt. Ils sont au moins aussi importants et peuvent finalement faire toute la différence dans votre portefeuille. Découvrez les 8 principales conditions du prêt hypothécaire.
1. Offre de prêt hypothécaire à durée déterminée
L'offre de prêt hypothécaire est l'offre ferme que le prêteur vous fait pour votre prêt. La durée de validité de cette offre varie selon les prêteurs. En général, il s'agit de trois à six mois. Avant cette date, vous devez vous rendre chez le notaire pour signer l'hypothèque et l'acte de livraison. Vérifiez à l'avance la validité de l'offre de prêt hypothécaire. Si vous ne pouvez recevoir les clés de votre logement que six mois plus tard, il n'est pas pratique que l'offre soit valable pendant trois mois.
2. Frais d'annulation et de renouvellement du prêt hypothécaire
Cela nous amène à la deuxième condition hypothécaire importante. Certains prêteurs facturent des frais si vous souhaitez prolonger l'offre de prêt hypothécaire. Ou si vous souhaitez annuler complètement l'offre. Soyez donc très attentif à ces conséquences avant de demander votre prêt hypothécaire.
3. Rachat sans pénalité
Dans le cas d'une hypothèque à rente et d'une hypothèque linéaire, vous remboursez une partie de votre hypothèque chaque mois. Mais que faire si vous voulez payer un supplément, par exemple parce que vous avez eu une prime ? La plupart des prêteurs vous permettent de rembourser 10 % du prix d'achat par an. Vous devrez payer une amende pour tout ce que vous paierez au-delà de ce pourcentage. Toutefois, ce n'est pas le cas de tous les prêteurs, car certains d'entre eux permettent un rachat illimité et gratuit. Vérifiez attentivement si vous prévoyez de payer un supplément maintenant ou à l'avenir.
4. Droit à des intérêts réduits sur le rachat
Vous payez un supplément sur votre prêt hypothécaire ? Ou bien la valeur de votre maison a-t-elle augmenté ? Dans ce cas, vous avez généralement droit à un taux d'intérêt hypothécaire moins élevé. Après tout, la banque court moins de risques car le rapport entre la valeur du logement et votre dette hypothécaire a diminué. Il existe des prêteurs qui compensent automatiquement cette réduction, c'est-à-dire la surcharge d'intérêts. Toutefois, la plupart des parties ne le font que si vous le demandez expressément ou si la période d'intérêt fixe est réinitialisée. Vérifiez régulièrement et faites procéder à une nouvelle évaluation si nécessaire.
5. Régime de délocalisation
Vous pouvez vouloir déménager pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Les chances sont bonnes, en particulier pour les périodes d'intérêt fixe plus longues. Avez-vous un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt ou à de bonnes conditions à ce moment-là ? Dans ce cas, vous voudrez peut-être emporter votre prêt hypothécaire avec vous dans votre nouvelle maison. La plupart des prêteurs le permettent. Mais pas tous. Cela dépend principalement de votre situation personnelle.
6. Période de rétraction
Lorsque vous signez l'offre de prêt hypothécaire, vous fixez également la période d'intérêt fixe. Cela peut aller de 1 à 30 ans. Pendant cette période, vous savez exactement à quels frais de logement vous avez droit. Cependant, tous les prêteurs ne proposent pas un éventail aussi large de périodes d'intérêt fixe. Regardez donc attentivement les périodes proposées par l'organisme de crédit hypothécaire de votre choix.
7. Augmenter l'hypothèque
Vous avez besoin d'argent supplémentaire parce que, par exemple, vous voulez rénover votre maison ? Vous pouvez alors augmenter votre hypothèque auprès de la plupart des prêteurs. Vous souscrivez alors un nouveau prêt hypothécaire, en quelque sorte, comprenant une nouvelle forme de prêt, une période d'intérêt fixe et des intérêts hypothécaires. Cela peut être très avantageux. Après tout, votre épargne reste intacte et elle est souvent moins chère qu'un prêt personnel. Mais attention : votre hypothèque maximale doit le permettre.
8. Prolongation de la durée de l'hypothèque
Lorsque le terme de votre prêt hypothécaire arrive à échéance, il doit être remboursé intégralement. Avez-vous une forme de prêt hypothécaire dans laquelle le prêt n'est pas automatiquement remboursé ? Et n'est-il pas possible pour vous de rembourser votre prêt hypothécaire à la date d'échéance ? Il serait alors pratique que vous puissiez prolonger la durée de votre prêt hypothécaire. Les règles en la matière diffèrent selon les prêteurs. Par exemple, certains prêteurs exigent des frais de renouvellement, tandis que d'autres veulent que vous vous rendiez à nouveau chez le notaire. Il existe également des prêteurs pour lesquels il n'est pas du tout possible de prolonger votre hypothèque.