L’épargne programmée : de quoi s’agit-il et comment fonctionne-t-elle ?

Avez-vous déjà essayé de faire une économie, mais il se passe toujours quelque chose et vous ne pouvez pas continuer ? De nombreuses personnes éprouvent une certaine difficulté à épargner, principalement en raison d’un manque de discipline ou de planification. Et dans ces cas, les économies programmées peuvent être une excellente option. Si vous correspondez à ce profil, sachez quoi faire, comment le faire et pourquoi il vaut la peine de réaliser les économies prévues.

Quelles sont les économies prévues ?

L’épargne programmée est un service gratuit fourni par les banques à tous les clients qui possèdent déjà un compte d’épargne ou un compte courant. En fait, il n’y a pas de différence dans les économies elles-mêmes, la seule chose est que l’on sait déjà quelle valeur sera allouée. Rappelant que, bien qu’il n’ait pas un rendement très élevé, il reste l’un des investissements les plus recherchés par les Brésiliens, notamment pour la sécurité et le faible risque.

Comment fonctionnent les économies programmées ?

Comme son nom l’indique, le service sera toujours programmé à une certaine date. Et vous savez déjà à l’avance que ce montant sortira de votre compte et sera dirigé vers l’épargne. Mais il est très important que vous définissiez à l’avance ce que sera ce montant, afin qu’il ne compromette pas votre budget mensuel. Et pour louer l’épargne programmée, il suffit d’accéder à votre compte par les services bancaires en ligne, les canaux en libre-service ou à l’agence elle-même et de l’activer. Vous préciserez un montant et une date, et l’argent sera automatiquement transféré sur cette épargne. Il fonctionne de la même manière que l’épargne, où les dépôts sont rémunérés au taux de référence plus un intérêt mensuel. Faites simplement attention car chaque banque donne un nom différent aux économies prévues. Certains utilisent le terme de dépôt d’épargne programmé et d’autres celui de demande mensuelle programmée. Et si, par hasard, vous ne voulez plus de ce service, en augmenter ou en diminuer la valeur, il vous suffit d’accéder au site web de la banque ou de vous rendre à l’agence.

Connaître les avantages

L’un des principaux avantages est vraiment d’économiser de l’argent. Et si vous n’avez pas la discipline nécessaire pour réserver chaque mois une partie de votre salaire à l’investissement, l’épargne prévue peut être très avantageuse. C’est comme si vous vous forciez à épargner chaque mois, mais faites bien attention à ne pas avoir besoin de cet argent. C’est pourquoi il est important que vous ayez fait un plan financier, avec toutes vos dépenses et que vous évaluiez le montant qui vous restera. L’épargne programmée est le meilleur moyen d’épargner sans y penser? Fini le temps où l’on se demandait combien épargner chaque mois. Avec une épargne programmée, chacun se constitue une épargne à son rythme, en fonction de ses moyens financiers, de ses besoins, et de ses objectifs. Optez pour l’épargne programmée, c’est faire le choix de disposer d’une formule d’épargne souple et peu contraignante. Avec ce type de service, l’épargnant peut choisir :

  • le montant à prélever sur son compte courant
  • le placement d’épargne qui va recevoir le virement automatique
  • la date de prélèvement et la périodicité des versements : mensuelle, trimestrielle ou semestrielle

À tout moment, l’épargnant peut modifier la date, la fréquence et le montant de ses virements automatiques. Rien n’empêche non plus d’effectuer des versements exceptionnels en plus des virements automatiques. En cas de difficultés financières, l’épargnant peut même, si nécessaire suspendre son épargne programmée pour quelques temps. Beaucoup de gens n’ont pas l’habitude d’épargner et les économies prévues peuvent être très utiles. Une fois que vous avez programmé le transfert de votre compte chèque vers l’épargne, vous ne courez pas le risque d’oublier ou d’utiliser l’argent pour autre chose. Autre point super important : il est essentiel que vous teniez vos comptes à jour, afin d’avoir de l’argent restant à transférer vers l’épargne. C’est pourquoi la première étape consiste à établir une bonne planification financière. Ce n’est qu’alors que vous pourrez avoir une idée de vos dépenses et savoir combien vous pourrez consacrer à votre épargne.

3 conseils pour optimiser son épargne programmée

Proposée depuis de nombreuses années par les banques, l’épargne programmée est la solution la plus en vogue pour épargner sans effort. 

  • Préférer une épargne sur la durée

Épargner peu, mais sur une longue durée donne la possibilité de rapporter davantage, plutôt que d’épargner une somme importante en une seule fois. Le rendement est plus efficace, l’argent placé au fur et à mesure produit des intérêts chaque jour, alors que celui resté sur un compte courant classique ne produit rien. D’ailleurs c’est bien connu, c’est les petits ruisseaux qui font les grandes rivières.

  • Épargner en début de mois

Pourquoi programmer une épargne automatique en début de mois ? C’est très simple ! Le salaire vient de tomber, les capacités d’épargne sont donc propices à une constitution de capital contrairement en fin de mois où généralement les conditions sont moins favorables à l’épargne. De plus, pour certains supports comme les livrets d’épargne, il est préférable d’effectuer ses versements avant le 16 ou le 1er du mois pour éviter les pertes d’intérêts.

  • Favoriser les virements de compte à compte dans un même établissement bancaire

Les virements automatiques d’un compte courant à un support d’épargne sont gratuits s’ils sont issus du même organisme. Pour un meilleur rendement net, il est donc préférable de pratiquer l’épargne programmée avec des produits issus du même établissement bancaire.

Pourquoi est-il important de disposer d’une réserve d’urgence ?

Nous savons tous que nous sommes sujets à des imprévus, et c’est là qu’intervient la réserve d’urgence, qui serait précisément destinée à vous apporter un soutien lorsque quelque chose se produit. Et l’épargne programmée vous aidera à constituer cette réserve financière, l’idéal étant de réserver environ 30 % de votre salaire. Mais si ce n’est pas possible, essayez de séparer ce que vous donnez et continuez à augmenter ce montant. Ce qu’il faut garder à l’esprit, c’est d’économiser, peu importe combien.

Epargne et investissement programmés

Vous savez que l’épargne, bien que sûre, rapporte très peu. Une idée est d’investir soudainement votre argent dans quelque chose de plus rentable. Vous achetez des obligations publiques et en échange, vous recevez des intérêts chaque mois. C’est aussi sûr que l’épargne programmée et sans aucun risque. Ce n’est qu’un exemple, l’idéal est de rechercher un investissement plus adapté à votre profil. Mais quel que soit l’investissement que vous choisissez, gardez à l’esprit qu’il est fondamental de faire preuve de discipline. Sans elle, vous ne pouvez même pas réaliser les économies prévues. Maintenant, au cas où vous auriez du mal à gagner de l’argent à la fin du mois, revoyez vos comptes, réduisez les dépenses inutiles, fixez-vous des objectifs. Aujourd’hui, comme on l’a dit plus haut à propos de la réserve d’urgence, personne n’est à l’abri des imprévus et il faut être protégé.

L’épargne programmée est une manière d’épargner efficacement et surtout à son rythme, mais aussi un moyen de bénéficier d’un système de gestion souple et sans contraintes quelques soit le support d’épargne. Pour bénéficier à plein de l’épargne programmée, utilisez nos comparateurs pour obtenir la meilleure épargne. Maintenant que vous connaissez les économies prévues, envisagez-vous d’investir ?

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